金投資はやめとけと言われる理由は？金投資の種類や選ばれるメリットを紹介

「金投資はやめとけと言われる理由は？」「金投資のメリットが知りたい」と思っていませんか？金投資が「やめとけ」と言われる主な理由は、利息や配当金（インカムゲイン）を生まないことや、手数料やスプレッドなどのコストが高いことなどが挙げられます。
この記事では、金投資はやめとけと言われる理由や、金投資の種類や選ばれるメリットまで紹介していきます。また、金投資が向いている人・向いていない人まで解説しているため、ぜひ最後までご覧ください。

1．金投資はやめとけと言われる5つの理由

金投資はやめとけと言われる主な理由は、以下の5つです。

• 利息や配当金（インカムゲイン）を生まない
• 手数料やスプレッドなどのコストが高い
• 価格変動や為替レートの影響を受ける
• 盗難・紛失や業者破綻のリスクがある
• 税制上の優遇措置（NISAなど）が使いにくい

それぞれ解説します。

「金投資は危険」といわれる理由・金投資のリスクとは？

🕒️2025年2月26日

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1-1．利息や配当金（インカムゲイン）を生まない

金投資が批判的に見られる最大の要因は、保有しても利息や配当金といった収益（インカムゲイン）を一切生まない点にあります。株式や債券、不動産とは異なり、金はそれ自体が経済活動をして利益を生む仕組みを持ちません。たとえば、株式なら企業の成長に伴う配当がありますが、金は10年保有しても重さが増えたり分配金が出たりすることはありません。

収益を得る手段は、安く買って高く売る売却益（キャピタルゲイン）に限定されます。資産を保有しながら定期的な現金収入を得たい方にとって、金は魅力の乏しい選択肢となるでしょう。

1-2．手数料やスプレッドなどのコストが高い

金投資はほかの投資商品に比べ、購入手数料やスプレッド（売買価格の差）が高めに設定されています。短期的な売買を繰り返すと、コストによって「手数料負け」する可能性が高くなります。

現物購入ではバーチャージと呼ばれる手数料や配送費用が発生し、実質的な利益を圧迫します。また、販売価格と買取価格には必ず差があり、購入した瞬間に含み損からスタートするのが一般的です。利益を出すためには、コストを上回る価格上昇を待つ時間的な余裕が欠かせません。

1-3．価格変動や為替レートの影響を受ける

金は国際的なコモディティであり価格が米ドル建てで決まるため、価格変動に加え為替レートの影響を強く受けます。日本での投資は、国際的な金価格が上昇しても円高が進むとその恩恵が相殺されてしまいます。具体的には、ドルの価値が下がり円の価値が上がると、円建ての金価格は下落要因となるため注意が必要です。

金投資には「商品価格」と「為替」という2つの不確定要素が常にあります。価格変動のメカニズムを理解し、複雑なリスク要因があることをあらかじめ考慮しておきましょう。

1-4．盗難・紛失や業者破綻のリスクがある

現物で金を保有する場合、自宅での盗難や紛失という物理的なリスクが伴います。安全な保管のために貸金庫を利用すれば維持費が発生し、利益を削ることになります。

純金積立などで業者に金を預ける形式では、業者が破綻した際に資産が守られるかどうかも懸念点です。信頼できる業者選びや「分別管理」の有無を確認しなければ、大切な資産を失うおそれもあります。現物資産特有の管理の難しさは、金投資を避ける理由のひとつに挙げられます。

1-5．税制上の優遇措置（NISAなど）が使いにくい

現物の金購入や純金積立は、基本的にNISA（少額投資非課税制度）の対象外です。一般的な株式投資や投資信託なら運用益を非課税にできますが、金現物で得た利益には原則として譲渡所得税が課されます。

利益が一定額を超えると確定申告が必要になり、税負担を考慮すると実質的な手残りはさらに少なくなります。ただし、金に連動するETF（上場投資信託）ならNISA枠を活用できる場合があります。有利に投資を進めるため、制度の対象となる商品かを事前によく確認しましょう。

2．そもそも金投資（純金積立）とは？

金投資とは、世界共通の価値を持つ「金（ゴールド）」そのものを対象とする投資手法です。発行体の信用が失われても価値がゼロにならない「実物資産」であることが最大の強みです。

なかでも「純金積立」は毎月一定額で金を購入する手法で、まとまった資金がなくても始められます。定額で購入し続けることで価格が高い時には少なく、安い時には多く買う「ドル・コスト平均法」が働き、リスクを抑えた運用が可能です。不確かな現代において、資産の一部を「形のある価値」に変えておく純金積立は、理にかなった選択と言えます。

3．金投資が選ばれるメリット

金投資が選ばれる主なメリットは、以下の2つです。

• インフレに強く「有事の金」として資産を守りやすい
• 世界共通の価値があり換金性が高い

ひとつずつ紹介します。

今金を買うべきなのはなぜ？3つの理由を徹底解説

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3-1．インフレに強く「有事の金」として資産を守りやすい

金は「インフレに強い」特性を持ち、物価上昇で紙幣の価値が下がる局面で価格が上がりやすい資産です。「有事の金」と呼ばれる通り、世界が混乱するほど価値が高まる性質は大きなメリットとなります。

歴史的に見ても、戦争やテロ、パンデミックなどの地政学リスクが高まった際、世界中の投資家が安全資産である金へ資金を逃がしてきました。資産を日本円や特定の企業の株だけで持っていると、不測の事態に対処できないおそれがあります。資産防衛の観点から一部を金に変えておくことは、有効なリスクヘッジです。

3-2．世界共通の価値があり換金性が高い

金は特定の国や企業に依存せず、世界中どこでも価値が認められる「無国籍通貨」の側面を持ちます。共通の市場が存在するため流動性が非常に高く、必要な時にスムーズな現金化が可能です。

経済が破綻した国の通貨は紙屑になる可能性がありますが、金はそのような信用リスクから切り離されています。万が一、自国の通貨価値が大きく揺らぐ事態になっても、金を持っていれば生活を守る手段になります。世界で通用する資産を保有している安心感は、投資家にとって大きな精神的支柱となるでしょう。

4．金投資の種類

金投資の種類は、以下の3つです。

• 実物資産（金地金・金貨）
• 金投資信託・金ETF
• 純金積立

順に見ていきましょう。

4-1．実物資産（金地金・金貨）

金地金（インゴット）や金貨の購入は、金を所有しているという確かな満足感を得られるのが魅力です。手元で管理するため資産として実感しやすく、盗難対策さえできれば大きな安心感につながります。

ただし、保管コストや売買時の多額の手数料には注意が必要です。金貨はデザイン性からコレクション価値が付加されることもあり、楽しみながら保有できる側面もあります。形として資産を残したい方や、有事に備えて手元に置きたい方に利点のある方法です。

4-2．金投資信託・金ETF

金投資信託・金ETFは、証券口座を通じて金の価格に連動する成果を目指す金融商品で、現物管理の手間を省けるのがメリットです。数千円程度の少額から投資でき、NISAの非課税枠を利用できる銘柄も多いため、コスト効率に優れています。現物との交換はできませんが、手数料や保管費用の心配をせず純粋に価格変動の利益を狙えます。

スマートフォンから手軽に売買できる利便性は、多くの投資家から支持されています。手軽に金への投資効果をポートフォリオに加えたいなら、まずはETFや投資信託を検討しましょう。

4-3．純金積立

純金積立は、月々決まった金額を自動で積み立てる手法で、長期的な資産形成を目指す初心者に最適です。月々1,000円程度から始められる会社も多く、家計に負担をかけず「金の貯金」感覚で取り組めます。時間をかけて分散購入することで、高値掴みのリスクを軽減できるドル・コスト平均法のメリットを享受できるのが強みです。長期間コツコツ積み上げることで、将来的な価格上昇時に大きな資産となる可能性もあります。無理のない範囲で、将来の安心のために積み立てたい方にぴったりの選択肢です。

5．金投資が向いている人・向いていない人

金投資が向いている人・向いていない人について以下にまとめました。金投資はその独特の性質から、万人に等しくおすすめできるわけではありません。ニーズを客観的に分析し、金投資が適切か立ち止まって考えましょう。

金投資にデメリットはある？金投資に向いている人・向いていない人とは？

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5-1．金投資が向いていない人の特徴

短期的な売買で利益を上げ、素早く資産を倍増させたい方に金投資は向いていません。金は配当を生まず価格も緩やかに推移するため、短期間で大きなリターンを狙うには不向きな資産です。保有しているだけでお金が増える感覚を味わいたい不労所得目的の方も、期待外れに終わるでしょう。

価格の一時的な下落に過度なストレスを感じる方も、為替や価格変動の影響を受ける金投資には向きません。資産を「育てる」喜びよりも「守る」安心感を優先できない場合は、ほかの投資先を考えましょう。

5-2．金投資が向いている人の特徴

10年、20年といった長期的な視点で資産を確実に守り抜きたい方には、金投資が適しています。株式や債券とは異なる動きをするため、分散投資でリスクを抑えたい慎重な方にとっておすすめの選択肢となります。

また、将来のインフレや通貨の価値下落に危機感を持っている方にも、実物資産である金は大きな安心感を与えるでしょう。派手な利益は求めず、地道に資産価値を維持することを目的とする場合、金は最も信頼できるパートナーになります。

6．金投資を始めるなら知っておきたい注意点

「金は安心だから」となんとなく始めるのではなく、失敗を避けるルールを自分なりに決めることが重要です。失敗しないために押さえておくべき3つの注意点を紹介します。

• 購入目的と保有期間を決めておく
• 手数料・スプレッド・保管コストを確認する
• 金だけに偏らず資産配分を考える

詳しく見ていきましょう。

金購入の注意点5選！金を購入する方法別の注意点も解説

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金への投資で失敗したくない、損をしたくないとお考えの方が気になるのは、金購入の注意点ではないでしょうか。金購入時の注意点を正しく理解することで、金投資による利益を最大化することが可能です。そこでこの記事では、以下の内容を解説しています。 金購入の注意点5選 金を購入する方法別の注意点 金を購入するメリットこの記事を読むことで、金の購入を効率よく進められます。これから金の購入を考えている方はもちろん、追加での金投資を考えている方も、ぜひ最後までご覧ください。金購入の注意点5選金を購入する際の注意...

6-1．購入目的と保有期間を決めておく

金投資を始める前に、まず老後の備えなのか、子どもの教育資金なのか、目的をはっきりさせましょう。目的があいまいなままだと、日々の値動きに振り回されて、長く持ち続けることが難しくなります。

金は短期間で利益を狙うものではなく、10年以上保有するつもりで向き合う資産です。買ったあとに多少値下がりしても慌てないためには、あらかじめ長く持つ覚悟を決めておくことが大切です。運用する目的と期間を明確にしておくことで、焦って売るのを防ぎ、結果として成功につながりやすくなります。

6-2．手数料・スプレッド・保管コストを確認する

投資を始める前に、取引にかかる「実質的なコスト」を正確に試算することは重要です。とくに金投資は、購入手数料だけでなく売買価格の差であるスプレッドがリターンに大きく影響します。

現物保有の場合は保管料、純金積立の場合は年会費など、保有しているだけで発生するコストも見逃せません。これらの諸費用が蓄積されると、価格上昇分を食いつぶしてしまう可能性があります。複数の業者を比較し、投資額に対してコストパフォーマンスが良い方法を慎重に選びましょう。

6-3．金だけに偏らず資産配分を考える

金投資の基本は、資産の大半を預けるのではなく、全体の中の一部として持つことです。金は守りに強い資産ですが、持ちすぎると景気がよい時に資産が増えにくくなることがあります。目安としては、資産全体の5〜10％ほどを金にし、残りを株式や債券、現金などに分ける形が考えやすいでしょう。

ほかの資産で増やしながら、金を万一に備える保険として持っておくのが理想です。こうしたバランスのよい配分が、長く安定して資産を育てるポイントになります。

7．金投資に関するよくある質問

金投資に関するよくある質問を以下にまとめました。

7-1．純金積立は少額から始められる？

純金積立は、多くの金融機関で月々1,000円〜3,000円程度の少額から自動で始められます。まとまった資金や管理の手間が不要で、ドルコスト平均法により購入単価を平準化し、リスクを抑えてコツコツと資産形成できるため、初心者や積立投資に適した手法です。

7-2．金投資はNISAでできる？

金投資はNISA（成長投資枠）で可能です。金価格に連動する投資信託やETF（上場投資信託）を購入することで、利益が非課税になります。金現物（地金・コイン）はNISA対象外です。100円からの積立も可能で、資産の5〜10%程度の保有が分散投資として推奨されています。

7-3．金投資はどんな人には向かない？

金投資は「安全資産」として知られる一方、すべての投資家に適しているわけではありません。とくに、短期的な大きなリターンを求めている人や、配当・利息収入を重視する人には向いていません。

7-4．金投資は本当にやめたほうがいい？

金投資は「やめたほうがいい」という声は、主に利息・配当がない、手数料が高い、価格変動リスクがあるというデメリットを指しています。しかし、金はインフレや有事に強い資産であり、ポートフォリオの5〜10%程度を目安に長期・積立で保有する分には、有効なリスク分散手段となります。

金価格は今後どうなる？短期的・長期的の見通しや下落する可能性を解説

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「金への投資を考えているけど、金価格って今後どうなるの？」「金の価格が今後上がることはある？」といった疑問を持ったことはありませんか？2023年8月29日、「史上初めて、金の価格が1gあたり10,000円を超えた」というニュースが報道され、金価格の高騰が一気に話題となりました。2000年初頭は900円程度だった金の価格も、今では約11倍以上にもなっています。では、この金価格は今後どうなるのでしょうか。この記事では、「金価格が今後どうなるのか」「現在金価格が高騰している理由」を中心に解説していきます。金への投資を考え...

8．まとめ

金投資は、短期間で大きな利益を追う手段ではなく、不確実な未来から資産を「守る」ためのツールです。「やめとけ」と言われる理由である利息の不在やコストの高さも、その裏にある圧倒的な安心感やインフレ耐性と引き換えに納得できるかどうかが判断の分かれ目となります。

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